Si no está casado/a y no tiene hijos, la decisión sobre el tipo de cobertura que necesita puede ser mucho más simple que la de las personas que están a cargo de familias numerosas. Sin embargo, cualquiera sea su situación, es importante que considere con atención los eventos futuros y los tipos de recursos financieros que le gustaría tener a su disposición.
A continuación le presentamos una serie de puntos para que tenga en cuenta:
Pérdida de Ingresos.
En caso de que quede incapacitado y no pueda trabajar, necesitará conseguir un método alternativo de ingresos. Su empleador puede llegar a brindarle algún tipo de seguro por incapacidad pero debe estar seguro de que conoce con exactitud qué tipo de cobertura tiene y cuáles son sus limitaciones. La mayoría de las pólizas de seguro por incapacidad le brindan una cobertura cercana al 60% de su actual salario bruto anual en caso de quedar incapacitado. Esto se debe a que, en parte, la mayoría de los pagos por incapacidad no están sujetos a impuestos. Asegúrese de que su tipo de cobertura satisfaga todas sus necesidades. Caso contrario, tiene la opción de adquirir un seguro por incapacidad más amplio. También, preste mucha atención a la definición de incapacidad de la póliza y al período de pagos: ¿comienzan de inmediato o existe un período de espera?
Su Salud.
Con el fin de que reciba el mejor nivel de cuidado médico posible, es esencial que cuente con una cobertura médica que le permita consultar a los mejores médicos y le brinde acceso a cualquier tipo de medicamento que necesite. Asegúrese de tener una cobertura médica básica, ya sea a través de una Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO, por sus siglas en inglés) o una póliza de indemnización hospitalaria que le brinde cobertura para hospitalización y otro tipo de emergencias médicas. También, puede ser de gran utilidad aprovechar los beneficios que ofrecen las pólizas de cobertura médica adicional, tales como el seguro oftalmológico y el seguro dental. La cobertura farmacéutica es importante, y existe la posibilidad de que esté integrada en una póliza de una Organización de Mantenimiento de la Salud. También puede adquirirse por separado. Además, existen otros tipos de cobertura médica especializados disponibles, como la cobertura para enfermedades catastróficas, que sirve para asistir al beneficiario en problemas graves de salud, como el cáncer.
Otra herramienta de gran ayuda para ahorrar dinero a la hora de cubrir los gastos de cobertura médica es la Cuenta de Ahorros Médicos (MSA, por sus siglas en inglés). Este tipo de cuenta, que es relativamente nueva, le permite a las personas ahorrar dinero sobre una base de impuestos deferidos a nivel federal. El dinero depositado en la cuenta hasta fin de año puede ser reinvertido y utilizado al año siguiente, o guardado en la cuenta hasta los 65 años de edad y extraídos sin penalización.
Otras personas que confían en usted.
¿Le importa un familiar anciano? ¿Está brindando apoyo financiero a un miembro de la familia? En ese caso, íquién será la persona que los ayude cuando usted no esté presente? Si este tipo de situaciones lo preocupa, lo más recomendable es ahorrar una cierta cantidad de dinero para que el día de mañana sus familiares estén seguros.
Una forma de hacerlo es mediante la adquisición de un seguro de vida y la designación de las personas que se convertirán en los beneficiarios de la póliza(s). Cuando usted no esté presente, la póliza le pagará a los beneficiarios una suma de dinero global o por medio de una anualidad, que le suministrará un ingreso durante un período de tiempo. Otra opción válida es comprar directamente una anualidad para los miembros de su familia mientras usted todavía está vivo. Si sus seres queridos no son capaces de manejar la economía doméstica, tiene la posibilidad de establecer un fideicomiso, donde los profesionales administran el dinero que usted depositó para que las personas designadas como los beneficiarios lo aprovechen.
Apoyo a instituciones benéficas y religiosas.
Quizá cumpla un papel activo en su iglesia local o brinde ayuda voluntaria en su comunidad. Estas organizaciones echarán de menos el tiempo y la energía que les dedica pero, al mismo tiempo, estarán agradecidas por la ayuda financiera que les pueda llegar a brindar a través de los beneficiarios de su seguro de vida cuando ya no esté presente.
Cancelación de la deuda.
Es posible que tenga una hipoteca o cuente con un préstamo universitario. Una de las tantas ventajas del seguro de vida es que puede hacerse cargo de sus responsabilidades financieras incluso luego de su fallecimiento. Asegúrese de adquirir una cobertura de seguro que cubra el saldo actual de sus préstamos.
Gastos finales
Una etapa natural de vida es cuando ésta le falte. Desde luego, deseará que su familia tenga la posibilidad de realizar preparativos cuidadosos y seguros el día de su fallecimiento. Considere la posibilidad de poseer un seguro de vida que alivie la carga emotiva y financiera de sus seres queridos durante un momento tan difícil.